но занести все B patieipu дохода заемщика и его дополнительные преимущества. Каждый параметр оценивается в баллах, затем баллы суммируются, и на основании полученного результата банк делает вывод о платежеспособности заемщика и возможности выдачи ему кредита.

Другими дополнительными преимуществами может быть для вас нахождение в очереди на улучшение жилищных условий, а также принадлежность к одной из льготных кагегорий граждан. В этом случае решить жилищную проблему вам поможет государство.

Государство в лице федеральных и местных органов власти может предложить различные варианты помощив улучшении жилицщых условий.

Например, государство может финансировать инженерную подготовку территорий, на которых в дальнейшем будет строиться жилье и реализоваться с помощью ипотечных кредитов. Благодаря этому стоимость жилья может снизиться на 30%. Подробнее см. схему X» 3 «Ипотечная территория».

Другой вариант государственной поддержки — предоставление субсидий на оплату первого взноса или процентов по льготному ипотечному кредиту. Он описан в схеме № 4 «Субсидии».

Местные власти выступают также эмитентами жилищных сертификатов и облигаций (схема № 5).

Помимо тех, кто стоит на учете по уго щцению жилищных условий, на поддерж! государства мсяуг ртссчигывагь:

•сотрудники Министерства внутренних дел;

•сотидаики Министерства обороны;

•сотрудники Министерства по чрезвычайным ситуациям;

•увольняемые в запас военнослужащие;

•инвалиды, ветераны, бывшие воспитанники детских домов и другт льготные кагепфии.

Эти кашьрш граждан имеют право стать участниками программы государственных жилищных сергафикатов

(схема № 6). Кроме того, получить государственные субсидии на приобретение жилья могут:

•сотрудники бщцжетной сферы;

•сельские жители;

•молодые семьи (в которых возраст супругов не превышает 30 лет) (см. схему № 7).

В данном случае в лице государства выступают российские регионы. Им предоставлено право самостоятельно определять свою жилищную полиппд/: Для этого на региональном и местном уровнях принимаются законы о жилищной политике, которые, однако, не должны противоречить федеральному закону «Об основах федеральной жилищной политики». Кроме того, каждый регион во исполнение федеральных целевых жилищных программ принимает решения о порядке реализации заложенных в них принципов в региональных программах улучшения жилищных условий населения. Расходы бюджетов на финансирование социальных жилищных программ определяется Бюджетным кодексом РФ.

Средства на реализацию собственных жилищных программ регионы предусматривают в местных бюджетах, а также получают из бюджетов субьектов Федерации в виде субвенций, бюджетных кредитов или государственных (муниципальных) заказов.

Поэтому советуем вам ознакомиться с законами и другими нормативно-правовыми актами, которые касаются жилищной политики, принятыми в вашем регионе. Не будет лищним также поинтересоваться, как исполняются федеральные целевые программы и какие принимаются местные программы в сфере обеспечения населения жильем.

Если вы не нашли себя в перечне тех, кому обязалось помогать государство, попытайте счастье на предприятии, работником которого вы являетесь. Если оно 1фупное, стабильно работающее и еще практикует реализадию социальных программ для работников, то у вас ест шанс получить на нем льготную жилищную ссуду (по;дюбно описана в схеме № 8).

Ну, а если особых активов и преи\ ществ у вас не нашлось, рассчитывать остается на собственные силы и возможности жилищной кооперации. Необходимые средства можно накопить разными способами. Скорее всего, самыми быстрыми и эффективными окажутся вклады в банках и накопительные программы жилищных кооперативов. Но и квартиру придется ждать дольше, и собственником ее стать только через несколько лет.

Если вас устраивают эти условия, то рассмотрите схемы №9, 13.и 14.

Спектр финансовых услуг, предлагаемых на рьшке недвижимости, постоянно расппфяется. Появляются все новые схемы накопления и приобретения жилья, которые в силу своей новизны могут отпугнуть потенциальных участников. Мы сочли нужным рассказать в этой главе о некоторых оригиналь-ньк способах накопления денежных средств для приобретения жилья. Это участие в коммандитном товариществе в качестве вкладчика (схема № 10), приобретение жилья через заключение договора пожизненного содфжания /ренты/ (схема № 11) и участие в паевых инвестиционных фондах недвижимости (схема № 12). И если способ приобретения Аилья с помощью договора ренты не является новым, он просто не очень распространен в силу своих особенностей, то участие широких слоев населения в паевых инвестиционных фондах недвижимости для накопления средств на квартиру расЬмат-ривается пока только потенциально.

А теперь — собственно схемы. Каждая из них имеет свои особенности, в том числе и в зависимости от региона, в котором они используются. Поэтому чем внимательнее вы будете при их рассмотрении, тем более грамотно вы сможете действовать в дальнейшем.

Схема № 1. «Альтернатива»

«Альтернативой», или альтернативной жилплощадью, часто называют ваще имеющееся жилье которое может