ство выступает зачастую как единственная схема приобретения жилья. Другое достоинство — более низкая стоимость жилья в процессе строительства по сравнению со стоимостью готовых квартир на вторичном рынке. Чем больше разница в цене готового и строящегося жилья, тем больше сторонников у данной схемы.

К недостаткам схемы долевого участия можно отнести высокую степень риска для «дольпщков». Именно они несут основные потери при несвоевременном, некачественном или незаконченном строительстве. За время функционирования схемы долевого участия в судах рассмотрены уже сотни дел обманутых дольщи1а>в. Некоторый положительный сдвиг бьш достигнут лишь год назад, когда Верховный суд принял решение рассматривать дольщиков как потребителей и применять при рассмотрении споров закон «О защите прав потребителей». Благодаря этому они уже не несут личной ответственности вложенными средствами за срыв сроюв строительства по вине застройщика.

Другим недостатком данной схемы является ее социальная неэффективность: из-за своей 1фаткосрочности она не позволяет массово решать жилищную проблему населения. И, кроме того, долевое участие предполагает оформление собственности только после полной оплаты за предоставленное жилье, по окончании строительства и рассрочки.

Прежде чем делать окончательные выводы, подсчитайте, сколько месяцев (или, может быть, лет) вы будете ждать окончания строительства и оформления квартиры в собственность? И какой доход вьт бы смогли получить, если бы открыли депозитный счет в банке на сумму выплаченных строительной компании средств? А в какую сумму обойдется ремонт и установка телефона? (Большинство квартир строителями сдаются без отделки и телефонов). Посчитав все будущие затраты и взвесив все риски, сопоставьте стоимость новостройки с аналогичной квартирой на вторичном рынке.

Схема № 3. «Ипотечная территория»

Финансирование затрат на инженерную подготовку территорий из бюджетаых средств — это не схема приобретения жилья в чистом виде, а новая разновидность вариантов участия государства в финансировании жилищ-, ного строительства. Она разработана специалистами для использования в регионах. К настоящему времени в ряде регионов Российской Федерации проходит ее апробация. Если в вашем регионе этэ схема уже начала действовать, поинтересуйтесь, возможно, вы сможете купить жилье на «ипотечной территории».

Суть данного нововведения состоит в том, что администрации регионов за счет собственных средств и при федеральной финансовой поддержке финансируют прокладку инженерных сетей (эяекгрокабелей, телефонных кабелей, водопровода, канализации и т. п.) в районы будущей массовой застройки. Районы с инженерно подготовленной территорией в дальнейшем используются для возведения жилых домов и продажи квартир с использованием Mexa--низмов ипотечного кредитования. Благодаря снижению себестоимости строительства жилья, возведенного на инженерно подготовленных территориях, приобрести его, особенно при оплате с помощью ипотечного кредита, сможет гораздо большее количество людей.

Для региональных властей этот метод содействия приобретению жилья является достаточно выгодным. Затрату производятся единовременно, нет необходимости на длительный срок отвлекать бюджетные средства. К тому же вложения в инженерную подготовку территорий окупаемы, т.е. бюджетные затратц будут компенсированы при продаже жилья.

Схема Ns 4. «Субс»щии»

Современные жилищные субсидии, предоставляемые гражданам для улучшения жилищных усйовий, в отличие

от практики бесплатного предоставления жилья советских времен, редко достигают 100% стоимости приобретаемого жилья. На стогфоцентное покрытие затрат могут рассчитывать очередники, доходы которых покрывают только минимальные текущие потребности и не могут быть направлены ни на оплату первого взноса, ни на возврат платежей по ипотечному кредиту, ни на выплату процентов.

Допустим, что в бюджете региона на выплату субсидий предусмотрено 10 млн. рублей и их хватает на оплату полной стоимости 10 квартир. Администрация этого региона, конечно, могла бы улучшить жилищные условий десяти семьям на эти средства Но. очевидно, она постарается использовать их с большей отдачей, попытавшись помочь в приобретении жилья не десяти, а двадцати семьям. С этой целью будут отобраны семьи с различными размерами собственного дохода:

2—3 семьи —малоимущие;

2—3 — тех, которые имеют достаточные накопления для выплаты первого взноса, но «не потянут» оплату процентов за кредит;

5—6 семей, у которых есть стабильный доход, достаточный для возврата кредита и процентов по нему, но которые не имеют первоначальных накоплений для внесения первого взноса.

В этом условном примере администрация первой группе семей предоставит 100%-ную субсидию на оплату жилья по социальной норме.

Вторая группа семей получит возможность возвращать только сам кредит и, возможно, небольшую часть процентов по нему. Выплата же оставшейся части процентов ляжет на плечи администрации на весь срок возврата кредита. Этот вариант субсидирования называется субсидированием процентной ставки.

Третья группа семей, нуяедающихся в улучшении жилищных условий, на основании договора кз Пли-продажи или долевого участия в строительстве жилья единовремен-